Isărescu: Băncile nu vor avea încotro, vor trebui să reducă dobânzile la credite

Băncile vor fi nevoite să reducă dobânzile la creditele în lei după ce BNR a scăzut rata cheie cu un punct în perioada iulie-septembrie, la 4,25%, ultima tăiere a dobânzii fiind de doar 0,25 puncte procentuale, astfel încât băncile să nu scadă bonificațiile la depozite, afirmă Mugur Isărescu.

„După părerea mea, așa mai neaoș, este că n-au încotro. Ce-o să facă cu atâția bani? Vin la facilitatea de depozit a Băncii Naționale, aceasta a ajuns lar la 1,25%, se va reduce și mai mult în perioada următoare. Chiar din punctul lor de vedere, ceea ce am sugerat de fiecare dată și sugerez și acum, interesul băncilor comerciale este să ieftinească semnificativ costul creditării în lei”, a declarat luni guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, într-un briefing de presă după ședința CA pe probleme de politică monetară.

El a afirmat că ieftinirea creditelor în lei este insuficientă și că maniera în care politica monetară se răsfrânge asupra politicii de împrumut a băncilor s-a reflectat cu întârziere și moderat, comparativ cu transmisia mult mai rapidă către piața interbancară și către dobânzile la titlurile de stat.

Astfel, băncile au un „câmp mare” în continuare pentru a ieftini creditul în monedă națională.

„Consider că reducerea nivelului dobânzilor la creditele în monedă națională este categoric insuficientă și nu reflectă nici politica monetară, nici condițiile de piață. Politica monetară, acolo de unde băncile își alimentează cu lichiditate nevoile, dobânzile sunt de cinci-șase ori mai mici decât dobânzile la credite, nu văd nicio justificare din punct de vedere economic, au justificările lor legate de încredere, de calitatea clienților, de riscurile pe care le percep, de faptul că și discuția cu clauzele abuzive determină o stare de incertitudine, de neîncredere, dar n-au motive economice și financiare pentru a nu reduce dobânzile la credite”, a explicat Isărescu.

Guvernatorul BNR a precizat că transmisia moderată și cu întârziere a politicii monetare în piață nu va împiedica banca centrală să continue relaxarea dobânzii de politică monetară.

„Nu va fi o piedică, dar că vom fi atenți când dozăm măsurile să transmitem semnalele necesare și să nu stimulăm băncile să reducă dobânzile la depozite, acolo cred că au un câmp extrem de limitat. Eu cred că multe au și depășit măsura. Este și motivul principal pentru care am redus dobânda cheie doar cu 0,25 puncte procentuale”, a mai spus șeful BNR.

Consiliul de Administrație al BNR a decis, luni, să reducă dobânda de politică monetară cu 0,25 puncte procentuale, de la 4,5% la 4,25%, în linie cu așteptările analiștilor, și a păstrat nivelul rezervelor minime obligatorii (RMO), la 15% pentru pasivele în lei și 20% pentru cele în euro.

Analiștii financiari apreciază că dobânda cheie ar putea fi redusă în continuare până la 4% în luna decembrie 2013.

De la 1 octombrie, rata dobânzii aferente facilității de creditare (Lombard) va coborî la 7,25% pe an de la 7,5%, iar rata dobânzii pentru facilitatea de depozit va fi de 1,25% pe an.

La precedenta ședință de politică monetară, din 5 august, CA al BNR a decis să reducă rata dobânzii de politică monetară de la 5% pe an la 4,5% pe an. La începutul lunii iulie, BNR a scăzut dobânda cheie de la 5,25% la 5%.