ING: Numărul cererilor pentru Noua Casă s-a dublat față de anul trecut. Cât e rata pentru un credit ipotecar garantat de stat

ING Bank România, unul dintre cei 14 parteneri ai programului Noua Casă, anunță un interes crescut al clinților, față de anul trecut, pentru a accesa un creditul ipotecar garantat de stat.

ING Bank România a primit 1.200 de cereri pentru un credit prin progamul Noua Casă, care a debutat la sfârșitul lunii martie. Numărul aplicațiilor este de două ori mai mare față de anul anterior, au anunțat, marți, reprezentanții companiei.

În cei șase ani de când este partener în programul Prima Casă, devenit Noua Casă, ING a ajutat peste 15.000 de persoane să își cumpere o locuință. „În acest timp, am avut cea mai performantă utilizare a fondurilor primite și ne-am crescut constant limita primită de la FNGCIMM”, a declarat Roxana Cristea, Head of Lending ING Bank România.

Se estimează 18.000 beneficiari în 2021

Plafonul aprobat de Guvern pentru ediția din 2021 a programului Noua Casă este de 1,5 miliarde de lei, iar numărul estimat al beneficiarilor este de peste 18.000, potrivit datelor Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM).

Pentru locuințele cu cu un preț de maxim 70.000 de euro, majoritatea locuințelor achiziționate prin program, noi, vechi sau consolidate, avansul minim obligatoriu este 5%, iar procentul maxim de garantare de 50%.

Pentru locuințe cu un preț cuprins între 70.001 și 140.000 euro, locuințe noi, inclusiv cele construite prin programele ANL, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat, avansul minim obligatoriu este de 15% iar procentul maxim de garantare de 60%.

Cât costă la ING un credit prin Noua Casă, față de unul ipotecar standard

Conform calculelor ING, la o sumă împrumutată de 400.000 de lei (aproximativ 81.200 euro), pentru o perioadă de 30 de ani și cu un avans de 15%, rata lunară, fără asigurare inclusă, este de 1.834 de lei, dobânda este de 3,67%, DAE, 4,3%, Suma totală de rambursat plus asigurările se ridică la 705.867 lei

Pentru cei care vor sa cumpere a doua locuință sau nu se încadreză în condițiile de eligibilitate ING Bank oferă un exemplu de calcul pentru creditul ipotecar standard. Astfel, cei care au posibilitatea de a achita un avans de minimum 25% din valoarea locuinței beneficiază de o dobândă apropiată de cea a creditelor Noua Casă și anume 3,83% pentru rata integral variabilă, respectiv 4,19% fixă în primii șapte ani și 3,93% variabilă din anul opt pentru cei care preferă ratele fixe.

În cazul creditului Ipotecar 7Fix, pentru aceeași valoare a creditului, rata lunară este de 1.954 lei și suma totală de rambursat plus asigurările se ridică la 736.510 lei, iar pentru Ipotecar Variabil, rata e de 1.871 lei, iar suma totală, de 719.674 de lei.

În calculul DAE și al sumei total plătibile au fost incluse rata de dobândă a creditului, taxele percepute de către ING Bank, cât și costurile percepute de terți.

Care e valoarea creditelor de la startul programului

În anul 2020, FNGCIMM a acordat prin cele două programe, Prima Casa și Noua Casă un număr de 16.102 garanții, pentru credite de aproximativ 3,6 miliarde lei. De la lansarea programului Noua Casa, în trimestrul III 2020, au fost acordate 7.882 garanții, ce susțin finanțări în valoare de 1,95 miliarde de lei. La acestea se adaugă un număr de 2.188 promisiuni de garantare, emise în anul 2019-2020, în valoare de 299,2 milioane de lei, dintre care 213 promisiuni de garantare au fost deja onorate până la 15 martie 2021.

„Programul Noua Casă este cel mai eficient instrument anticiclic aplicat sectorial de către Guvernul României, având în vedere că 3 din 4 credite ipotecare, din totalul creditelor acordate de către sistemul bancar, sunt accesate prin program”, declara Dumitru Nancu, directorul general al FNGCIMM, după aprobarea plafonului pentru ediția Noua Casă din acest an.

Potrivit datelor FNGCIMM, soldul garanțiilor Prima Casa și Noua Casa, aflate în portofoliul FNGCIMM începând cu anul 2009 a ajuns la un număr de peste 275.000, cu o valoare totală de 24,5 miliarde de lei, ce susțin finanțări de 50 miliarde lei. Rata de default, respectiv nivelul creditelor neperformante, se menține subunitară, la 0,3%.

Plafoanele anuale ale garantiilor care pot fi emise de băncile participante au fost alocate în funcție de ponderea garanțiilor acordate de către fiecare finanțator în anul precedent, conform FNGCIMM. Cele 14 bănci participante în program sunt BRD-GSG, BCR, Banca Transilvania, CEC Bank, ING Bank, Raiffeisen Bank, OTP Bank, Banca Românească, Unicredit Bank, Garanti Bank, First Bank, Vista Bank, Intesa Sanpaolo Bank și Alpha Bank.