Peste 7.000 de cazuri de daună avizate deja doar în prima jumătate a anului în baza asigurărilor pentru proprietăți, mult peste totalul din 2023

Peste 7.000 de dosare de daune au fost avizate în prima jumătate a lui 20204, în baza asigurărilor de locuință cu aproape 1.500 mai multe decât în tot anul trecut, arată centralizarea la nivel național printre membrii Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR). Statisticile asigurătorilor arată că cea mai mare despăgubire plătită anul trecut a fost de câteva sute de mii de lei, bani pe care proprietarul nu îi putea încasa dacă nu își cumpăra o asigurare facultativă.

„Ca urmare a evenimentelor atmosferice din ultimele luni, precum furtuni, grindină și inundații, care au afectat bunurile și clădirile românilor, au fost avizate, doar în prima jumătate a acestui an, 7.041 de cazuri de daune, în baza asigurărilor pentru locuințe și a celor pentru companii conform unei analize a asociației”, a explicat Alexandru Ciuncan, președinte și director general al UNSAR, la solicitarea Gândul.

Potrivit reprezentantului asigurătorilor, anul trecut au fost avizate și despăgubite în total un număr de 5.548 de dosare de daună în baza asigurărilor de locuințe – doar pentru riscurile de furtună și inundații.

„Cu siguranță, vom fi martorii unei evoluții dinamice a acestor cazuri de prejudicii, indiferent că vorbim despre pagube produse bunurilor, locuințelor, sediilor și/sau utilajelor unei companii. Soluția? Accesarea unei asigurări sau a unui plan de asigurări care să răspundă întocmai nevoilor și specificului activității desfășurate”, a explicat Alexandru Ciuncan.

De exemplu, doar în câteva zile, ca urmare a furtunilor din 13-14 iunie, au fost notificate peste 2.000 de daune în baza asigurărilor de locuințe și a celor pentru companii, potrivit datelor organizației care reprezintă 21 de companii de profil, care dețin o pondere de peste 90% din piața locală de asigurări.

Al treilea cel mai mare risc

Cea mai mare despăgubire plătită de o companie membră UNSAR în baza unei asigurări facultative de locuință pentru acoperirea pagubelor generate de o furtună produsă anul trecut a depășit 400.000 lei. Suma este de patru ori mai mare față de valorile din anii trecuți. Mai mult, este prima daună achitată de acest nivel pentru riscul de furtună din ultimii 5 ani – severitatea în creștere a acestui fenomen fiind mai mult decât evidentă.

Potrivit oficialilor UNSAR, este pentru prima oară când riscul de furtună ajunge pe locul trei în topul riscurilor care au generat cele mai mari pagube locuințelor, după riscurile de incendiu și explozie.

În ultimii 10 ani (2014-2023), companiile de asigurări membre ale UNSAR au achitat despăgubiri de 102 milioane lei în baza asigurărilor facultative de locuințe – pentru acoperirea prejudiciilor cauzate de furtuni. 25% din această valoare a fost achitată chiar anul trecut.

Cum te asiguri pentru inundații

Pagubele produse de inundații locuințelor și bunurilor pot fi acoperite de o asigurare facultativă de locuință. Acest tip de poliță poate fi emis pentru imobilele care sunt deja protejate printr-o asigurare obligatorie PAD și poate oferi un nivel de protecție extins, la valoarea reală a clădirii și/sau a bunurilor deținute.

În prezent, prima de asigurare PAD este, pentru o locuință tip A, având o sumă asigurată de 100.000 lei, de 130 de lei/an.

• O locuință de tip A este o construcție cu structură de rezistență din beton armat, metal ori lemn sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă, lemn ori din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic și/sau chimic.

Pentru locuința tip B, având o sumă asigurată de 50.000 de lei, prima de asigurare este de 50 de lei/an.

• O locuință de tip B este o construcție cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic (ex. chirpici).

Conform statisticilor PAID În prezent, doar 2.178.070 de locuințe au încheiate polițe de asigurare obligatorie, 95,4% fiind de tipul A, iar 73,7%, fiind din mediul urban, potrivit celor mai recente statistici, de la 30 iunie, ale Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID), o societate de asigurare-reasigurare, cu capital privat, formată prin asocierea societăților de asigurare pentru încheierea de asigurări obligatorii de locuință, în conformitate cu prevederile Legii nr. 260/2008.

Astfel, printr-o asigurare facultativă pot fi acoperite o serie de fenomene naturale, dar și alte tipuri de riscuri precum: cutremure, alunecări de teren, incendii, explozii, căderi de corpuri, inundații produse de avarii ale instalațiilor de apă-canal, climatizare, termoficare, defecțiuni ale centralei termice, daune ale bunurilor electronice/electrocasnice etc.

De asemenea, o asigurare facultativă poate fi personalizată prin clauze speciale, în funcție de specificul fiecărei locuințe și de nevoile individuale ale clienților. Spre exemplu, se pot acoperi inclusiv prejudiciile produse vecinilor, avariile panourilor fotovoltaice sau chiar se pot oferi soluții în cazul unor urgențe – prin intervenția unor specialiști atunci când situația o impune (avarii instalații de apă / gaze / încălzire, pene de curent, avarii ale acoperișului, sistemelor/elementelor de acces în locuință etc.).

Cât au încasat și cât au plătit asiguratorii anul trecut

Potrivit raportului anual al ASF, subscrierile aferente asigurărilor facultative de locuințe, în anul 2023, au înregistrat o valoare mai mare cu aproximativ 24% comparativ cu anul precedent, situându-se la circa 572 milioane lei, în timp ce indemnizațiile brute plătite au crescut cu circa 44% până la valoarea de 145 milioane lei.

Numărul de contracte noi, încheiate în perioada de raportare, a fost de circa 1,7 milioane, în creștere cu 18,5% față de anul 2022, iar la finalul lui 2023 erau în vigoare 1,68 de milioane.

Pe ansamblul pieței asigurărilor de locuințe (obligatorii și facultative), în anul 2023, s-a înregistrat o creștere a primelor brute subscrise cu aproximativ 22% comparativ cu anul precedent, până la 777,5 milioane de lei, iar numărul contractelor noi încheiate în 2023 a crescut cu 14%, până la 3,7 milioane.

UNSAR reprezintă 21 de companii de profil, cu o pondere de peste 90% din piața locală de asigurări. Asigurătorii membri ai UNSAR plătesc despăgubiri de 5,2 milioane de euro în fiecare zi calendaristică, potrivit organizației.

Sursa foto: Shutterstock – caracter ilustrativ