Recuperatorii pot lua bani doar de la un sfert dintre debitorii incluși într-un portofoliu

„Dacă ne uităm la un portofoliu cumpărat, jumătate dintre debitori nu sunt de găsit, iar alți un sfert nu au bani să plătească, nu dețin bunuri, așa că mai ai 25% din portofoliu cu care încerci să lucrezi și să convingi clienții să plătească”, a declarat marți, într-o conferință de presă, directorul general al firmei de colectare a creanțelor EOS KSI România, Georg Kovacs.

El spune că sumele sunt cu atât mai greu de recuperate cu cât datoria este mai veche.

Debitorii își permit în general să plătească circa 15 euro pe lună către firma de recuperare, însă comportamentul de plată s-a stabilizat în ultimii ani.

În cazul creditelor ipotecare neperformante, băncile vând ușor garanțiile executate reprezentând un apartament în București sau în marile orașe, însă casele sau terenurile din orașele mai mici sau comune se vând foarte greu, iar companiile de recuperare trebuie să aibă răbdare câțiva ani până la recuperarea banilor în cazul cumpărării acestor creanțe, potrivit lui Kovacs.

Piața de colectare a creanțelor, formată din 10 companii mari, locale și internaționale, și 30 – 40 firme mici și medii, a crescut anul trecut cu 10%, la 260 milioane lei (59 milioane euro), pe fondul procesării portofoliilor de creanțe achiziționate. Din totalul pieței, EOS KSI România atras afaceri de circa 60 milioane lei, urmată de Kruk, cu circa 30 milioane lei, și Coface, cu aproape 25 milioane lei, potrivit datelor Ministerului Finanțelor Publice, citate de Kovacs.

Pentru acest an, el estimează un avans al pieței de 10%-15%, astfel că ar putea atinge 300 milioane lei, creșterea fiind generată de pachetele de creanțe achiziționate ultimii trei ani.

„Durează cinci ani de la cumpărarea unor creanțe până la recuperarea banilor. Efectul portofoliilor de credite garantate vândute acum se va simți abia începând de anul viitor în termeni de creștere a pieței”, a afirmat șeful EOS KSI România.

Compania a cumpărat în acest an doar pachete de credite negarantate.

Pe segmentul vânzărilor de creanțe, Kovacs estimează o scădere a volumului de împrumuturi fără garanții din cauza reducerii portofoliilor băncilor, prețul de vânzare pentru aceste creanțe crescând semnificativ pe fondul perioadei lungi de recuperare a cheltuielilor (peste cinci ani) și a riscului de depreciere la cumpărare.

Pe de altă parte, se înregistrează o creștere în vânzarea volumelor de împrumuturi garantate, atât în retail, cât și pe segmentul corporate, cea mai recentă tranzacție fiind încheiată de Volksbank pentru un pachet de aproape 500 milioane euro.

În ceea ce privește colectarea de creanțe, Kovacks spune că se simte o creștere a volumului în sectoarele telecom și utilități, însă în sectorul bancar se consemnează o scădere, din cauza nivelului scăzut al activității de creditare de pe piața românească.

Activitatea de executare silită devine tot mai importantă pe fondul învechirii portofoliilor bancare și al creșterii volumelor de împrumuturi garantate vândute.