GÂNDUL FINANCIAR | Creditul, o decizie responsabilă. Anca Bidian, CEO Kiwi Finance: „Casa nu trebuie să devină o povară, nu trebuie să nu dormi noaptea că trebui s-o achiți”
Accesarea unui credit trebuie să fie decizie responsabilă, informată, pentru a alege produsul de finanțare optim, sustenabil, care să nu devină o povară în timp. Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din România, a explicat, la GÂNDUL FINANCIAR, complexitatea criteriilor pentru stabilirea eligibilității și recomandări pentru ca evita, pe cât posibil, riscurile ca visul de a avea o casă să nu devină un coșmar.
„Creditul este un instrument al economiei de piață. Nu trebuie să îl iubim, îl avem la dispoziție să apelăm la el atunci când avem un plan, un vis, o necesitate. Creditul nu este un scop în sine, ci un vehicul prin care pot să îmi ating un obiectiv”, a subliniat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, invitata emisiunii GÂNDUL FINANCIAR.
„Creditul nu se termină atunci când îl iei, el abia atunci începe de fapt”
Creditul nu este obligatoriu, este opțiunea fiecăruia, iar decizia de a accesa un produs bancar trebuie să fie luată responsabil, pe baza unei analize riguroase, și trebuie asumată.
„Creditul nu se termină atunci când îl iei, el abia atunci începe de fapt. La început este ușor, că te uiți numai la visul tău, de exemplu să-mi iau o casă. Duce o generație creditul respectiv și atunci trebuie foarte multă responsabilitate, informație, gândire, maturitate, când decid. Eu vreau casa foarte tare și atunci când decid, creditul este chiar un prieten, e soluția ca să-mi iau casa pe care o visez. După aceea este injust, dacă să întâmplă ceva, să-mi îndrept frustrarea asupra creditului. De ce să nu o îndrept împotriva casei, că ea mi-a ieșit în cale? Nu trebuie să fie cineva de vină, este o decizie pe care o luăm sau nu o luăm la un moment dat în viață”, a detaliat brokerul de credite.
Anca Bidian a făcut o serie de recomandări pentru ca visul deținerii în proprietate a unei case să nu devină un coșmar. „Creditul este amanetarea viitorului. Mie îmi trebuie acum, dar nu oricum. Casa nu trebuie să devină o povară, nu trebuie să nu dormi noaptea că trebui s-o achiți”, spune Anca Bidian, la GÂNDUL FINANCIAR.
Atunci când decizi să accesezi în credit trebuie să analizezi cu atenție capacitatea de achitare a acestuia. „Măcar atât cât depinde de mine, nu mă întind mai mult cât îmi e plapuma, zicând că o să văd cum o să fac, pentru că viața arată că situațiile astea sfârșesc nefericit, de cele mai multe ori. Creditul vine, în situația de dorit în care să ne maturizăm puțin, vine mână în mână cu economisirea. Am un credit, dar un pic în fiecare lună trebuie să am și o rezervă, poate nu e pentru credit, e pentru neprevăzute, dar trebuie să fie acolo”, a explicat Anca Bidian.
Sute de criterii intră în algoritmii de calcul
Creditele ipotecare sunt produse sofisticate, atât în privința aspectelor care trebuie luate în calcul, cât și ca durată, respectiv o durată medie de 20 de ani, sau 30 de ani, timp în care pot apărea o sumedenie de evenimente neprevăzute. Iar simplificarea aspectelor de analizat – de exemplu doar pe rată sau dobândă – are consecințe în timp. Sunt câteva sute de parametri care intră în algoritmii de calcul, a subliniat Anca Bidian.
Cei care doresc să acceseze un împrumut se pot adresa băncilor sau brokerilor de credite pentru a crește probabilitatea de a găsi produsul cel mai potrivit în funcție de profilul clientului. Dacă băncile au un număr limitat de credite, brokerii au o plajă mai vastă de variante. Kiwi Finance, de exemplu, are în portofoliu în prezent 230 de produse de credite ipotecare de la toți partenerii.
„E bine de știut că atunci când te duci să compari tu singur la mai multe bănci există riscul să îți deteriorezi scorul FICO din biroul de credit, care are o pondere destul de mare în eligibilitatea ta ulterioară. Probabilitatea e ca, de unul singur, probabilitatea e mult mai mare să îți deteriorezi și scorul de risc, care duce apoi într-o dobândă mai mare sau câteodată nici nu mai poți să iei creditul”, a explicat Anca Bidian.
CEO al Kiwi Finance a sublinit că prin lege, brokerii de credit nu au costuri suplimentare pentru clienți, nu au produse mai scumpe de la la o bancă în portofoliu, ci, dimpotrivă, pentru că ei sunt furnizori pentru banca respectivă și pot negocia în favoarea clientului.
Potrivit datelor pieței, nevalidate oficial, Anca Bidian estimază brokerii de credite au depășit anul trecut 20% din totatul creditelor ipotecare standard din România. În urmă cu șapte ani, cota era estimată la 5%.
Urmăriți intervenția integrală în emisiunea GÂNDUL LIVE, transmisă pe Gândul.ro și pe pagina de Facebook a emisiunii:
Câți bani au împrumutat românii în 2020
În 2020 populația a accesat credite noi în valoare de 35,45 miliarde lei, respectiv o pondere de 42,3% din totalul împrumuturilor noi acordate în 2020 populației și companiilor de băncile din România, de 84 de miliade de lei, în ușoară creștere față de 2019, respectiv 83,24 miliarde lei, potrivit datelor Asociației Române a Băncilor (ARB).
Stocul creditelor gospodăriilor populației – pentru locuințe, consm și altele – era, în ianuarie 2021, de 119,171 miliarde de lei, la care se adaugă creditele acordate în valută, în valoare de 31,152 miliarde de lei (echivalent).
Creditele în lei pentru locuințe în stoc în ianuarie 2021 erau de 68,748 miliarde de lei și în valută, de 21,193 de miliarde de lei (echivalent).
Creditele de consum în lei în stoc în ianuarie 2021 însumau 48.840,3 miliarde de lei, la care se adaugă cele în valută, 9,762 de miliarde de lei (echivalent).
Potrivit celor mai recente date publicate de Banca Națională a României, în ianuarie 2021 valoarea totală a creditelor restante în lei ale populaţiei şi firmelor era de 4,516 miliarde de lei, în creştere faţă de suma raportată în decembrie 2020 (4,421 miliarde de lei), în timp ce restanţele la creditele în valută au coborât în ianuarie 2021 față de decembrie, respectiv au fost de 1,564 de miliarde de lei (echivalent) în ianuarie, de la 1,613 miliarde de lei (echivalent), în decembrie 2020.